¿Cómo puedo saber quién ha embargado mi cuenta bancaria?
Un embargo se coloca sobre un bien para garantizar el pago de una deuda. Los embargos suelen imponerse para obtener el pago de honorarios de abogados, sentencias judiciales, impuestos y dinero adeudado en proyectos de construcción o renovación (conocidos como embargos de mecánico). La legislación estatal regula la colocación y ejecución de la mayoría de los embargos.
La imposición de un embargo sobre una propiedad no garantiza el pago inmediato o completo de una deuda. Más bien, un embargo da a una persona la posición de acreedor para recibir una parte de los ingresos si la propiedad se vende o refinancia. Si la propiedad nunca se vende o refinancia, el gravamen no producirá ningún pago.
Incluso si la propiedad se vende o refinancia, el pago no está garantizado. Los acreedores con una posición superior pueden ser pagados en primer lugar, dejando poco o ningún dinero para satisfacer a los restantes titulares de gravámenes. Para obtener la condición de acreedor prioritario, los titulares de derechos de retención pueden desear “perfeccionar” su derecho de retención. Un derecho de retención perfeccionado se paga antes que los derechos de retención de terceros acreedores. El perfeccionamiento se rige por la legislación estatal, y normalmente se consigue notificando el gravamen a terceros acreedores.
Qué ocurre cuando le embargan la cuenta bancaria
En muchos casos, un banco bloquea tu acceso a la cuenta porque un cobrador de deudas ha obtenido una orden judicial contra ti. La orden judicial exige al banco que congele su cuenta para que el cobrador pueda recuperar el dinero que le ayudará a cubrir su deuda vencida.
Si una de sus deudas queda impagada, un acreedor -o un cobrador de deudas contratado por él- puede obtener una orden judicial para congelar su cuenta bancaria y sacar dinero para cubrir la deuda. La orden judicial se conoce como embargo. La orden judicial normalmente llega después de que un cobrador de deudas le demande y gane una sentencia en su contra.
Además de embargar una cuenta bancaria, un cobrador de deudas puede embargar su salario. Esto ocurre cuando un cobrador de deudas obtiene una orden judicial que obliga a su empleador a descontarle el salario de su nómina para cubrir una deuda impagada.
Cuatro estados -Carolina del Norte, Pensilvania, Carolina del Sur y Texas- no permiten el embargo de salario por deudas de consumo. Sin embargo, si vives en uno de esos estados, un cobrador de deudas puede embargar tu salario embargando tu cuenta bancaria. Una vez que su salario se deposita en su cuenta bancaria, ya no se considera salario. Por lo tanto, un cobrador de deudas puede acceder a su cuenta y tomar su dinero, incluido el dinero de su cheque de pago.
Cuánto se tarda en embargar una cuenta bancaria
Si su acreedor ha emprendido acciones judiciales contra usted por una deuda, es posible que haya obtenido una sentencia del tribunal de condado (CCJ) u otra orden judicial contra usted. Una orden judicial significa que tienes que devolver el dinero, ya sea a plazos o en su totalidad en una fecha determinada.
Si su acreedor cree que usted tiene el dinero para pagarle y lo está reteniendo, o que se le va a pagar algún dinero que cubriría la deuda, puede solicitar otra orden judicial. Es lo que se llama una orden de deuda de terceros. Una orden de deuda de terceros permite a su acreedor tomar el dinero que le debe directamente de quien tenga el dinero.
Normalmente es el banco o la sociedad de crédito hipotecario que tiene el dinero en su poder. Sin embargo, si va a recibir una cantidad a tanto alzado, como una indemnización por despido, una herencia o el pago de una póliza de seguros, su acreedor podría conseguir que su empleador, abogado o compañía de seguros le pagara el dinero a él en lugar de a usted. Sólo pueden quedarse con el dinero suficiente para saldar la deuda.
Esta página le explica qué hacer si su acreedor intenta obtener una orden de embargo contra usted, cómo intentar detener la orden y qué hacer si le congelan la cuenta bancaria y se queda sin dinero.
Cómo abrir una cuenta bancaria que ningún acreedor pueda tocar
Puede que le preocupe que quien le demande pueda quitarle dinero o bienes (“embargarle”). La mayoría de los embargos son sentencias por deudas de consumo. Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, facturas del médico, facturas del hospital, facturas de servicios públicos, facturas de teléfono, préstamos personales de un banco o cooperativa de crédito, deudas con un casero o antiguo casero, o cualquier otra deuda personal, familiar o doméstica.
Aunque gane más que estas cantidades, puede quedarse con 35 veces el salario mínimo estatal por hora o el 80% de su salario neto, lo que sea mayor. El salario neto es lo que gana después de restar las deducciones obligatorias. Las deducciones obligatorias incluyen la Seguridad Social, Medicare y los impuestos federales sobre la renta.
No debe hacer esto. Los salarios están exentos de embargo en el momento en que su empleador le paga. Si cobra su cheque y deposita el dinero en una cuenta bancaria, o si su empleador le paga mediante depósito directo, un acreedor puede alegar que los fondos ya no están exentos como salarios.
Incluso si sus ingresos y bienes están exentos de embargo, debe rellenar un formulario de Declaración de Ingresos y Bienes Exentos de Embargo para presentarlo ante el tribunal. Demostrará que el acreedor no puede quedarse con sus ingresos y bienes. Lea Cuándo debo presentar una declaración de ingresos y bienes exentos para obtener más información.